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在美國應該買什么樣的醫療保險?

2019-2-12 09:59| 發布者: 驚蟄| 查看: 709| 評論: 0

摘要: 美國醫療保險相關的概念是什么?醫療保險計劃涵蓋你身體健康的每一個方方面面嗎?十項最基本的服務是什么?

在進入正題之前,我們先了解幾個美國醫療保險相關的幾個概念:

Deductible:在保險公司為你支付費用之前,你自己先要花銷的部分,通常按照每年計算。例如你今年第一次進醫院急診花了$300,而你的自付額是$500/年,那很不幸,這$300你需要自行承擔了。

Co-insurance:保險公司開始為你支付費用之后,你仍需自行承擔的部分,有時會按照百分比來計算。

Co-pay:按照一定數額/每次看診。

Annual maximum:每年保險公司會承擔的封頂數額。

In-network & out-of-network:在保險網絡內和非網絡內的醫院就診,同一個保險計劃內會有自費比例的差異。例如許多留學生熟悉的ISO保險,就是前者由保險公司負擔80%,后者負擔60%。因此可以根據自身情況,盡可能選擇涵蓋自己想用的醫院的保險計劃。

 

美國醫療保險按照級別分為:Bronze「銅計劃」、Silver「銀計劃」、Gold「金計劃」、Platinum「白金計劃」四種。雖然計劃以不同的金屬材質劃分,但并不代表所提供的醫療服務質量有任何差別,區別在于不同保險計劃如何分擔保險公司和消費者之間的醫療費用比例。

Bronze「銅計劃」: 個人自付40%,保險公司支付60%

Silver「銀計劃」: 個人自付30%,保險公司支付70% 銀計劃是"市場標準"計劃(The Marketplace Standard),意思是指政府會按照銀計劃的平均價格做為準則給予補助。

Gold「金計劃」:個人自付20%,保險公司支付80%

Platinum「白金計劃」:個人自付10%,保險公司支付90%

通常來說,銅計劃的保費最低,而白金計劃的保費最高。從上圖費用分攤比例不難看出,銅計劃的保費便宜,因為消費者需要自行支付更多的醫療服務費用。

除了這四個等級之外,其實還有第五個等級的保險計劃:Catastrophic plans「災難險」。災難險通常有非常高的免賠額,也就意味著這個險種只有對防止意外或者十分嚴重的疾病導致投保人陷入財務危機有用。且災難險計劃僅適用于30歲以下,或者符合特殊豁免條件,收入不符合補助資格的個人或家庭。

 

《平價醫療法案》也就是大家常說的“奧巴馬醫改“規定所有的醫療保險都需要向消費者提供十項基本的福利:

1、門診服務

2、救護車服務

3、住院服務,包括手術和其他看護住院

4、婦產和新生兒護理

5、心理健康和戒癮治療

6、處方藥服務

7、康復服務和器材,幫助在受傷、殘疾或者慢行疾病后恢復身體機能和精神的治療和設備

8、實驗室檢驗

9、慢性病管理和預防保健服務

10、兒科服務,包括牙齒和視力保健

 

這些服務的類別每個州會有所不同,但一般來說都會涵蓋這十項最基本的服務。且多數的州政府會要求保險公司為客戶提供更多的福利。在申請之前,州政府或者私人保險公司都會給你詳細展示每個計劃所涵蓋的服務。

 

醫療保險計劃并不一定涵蓋你身體健康的每一個方方面面,比如說牙科保險和視力保險。與醫療保險一樣,牙科保險幫助你支付部分/全部的牙科就診費用,牙科保險也分為HMOPPO兩類。視力保險則包含視力檢查和配鏡的服務。


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